Apa Yang Perlu Anda Tahu Tentang Cara Mohon Pinjaman Perniagaan
Selain mendapatkan bantuan daripada agensi kerajaan, adalah mungkin untuk membiayai pertumbuhan perniagaan anda dengan pinjaman daripada bank. Ini boleh membantu anda membawa perniagaan anda ke peringkat seterusnya. Apakah cara mohon pinjaman perniagaan?
Pemilik perniagaan mempunyai banyak perkara yang perlu dipertimbangkan dan diputuskan apabila ia berkaitan dengan kewangan mereka. Ini boleh termasuk perkara seperti gaji pekerja, sewa pejabat, cukai, perbelanjaan pengiklanan dan promosi yang perlu ditanggung dalam masa sebulan. Ringkasnya, kesihatan akaun kewangan syarikat anda adalah faktor kritikal dalam menentukan kejayaan perniagaan anda.
Pinjaman perniagaan disesuaikan untuk memenuhi keperluan pemilik perniagaan. Saiz syarikat anda, pusing ganti pekerja tahunan, jenis perniagaan dan kriteria penilaian yang digunakan oleh bank semuanya mempengaruhi jumlah pinjaman yang anda boleh pinjam. Mengambil pinjaman perniagaan boleh memberi manfaat jika anda mempunyai matlamat tertentu dalam fikiran, seperti:
- Mengembangkan operasi;
- Menambah baik peralatan;
- Mengambil lebih ramai pekerja.
Sebab Anda Perlu Membuat Pinjaman Sebelum Memulakan Bisnes
1. Bantuan Kewangan
Pinjaman memerlukan wang dan tidak kira sama ada anda mendapat pinjaman daripada kerajaan atau agensi swasta, ia akan sentiasa melibatkan melalui prosedur tertentu.Agensi pinjaman yang berbeza menawarkan pelbagai amaun pinjaman dengan beberapa yang memerlukan serendah RM10,000. Adalah penting untuk memastikan anda membaca dan memahami terma & syarat yang berkaitan dengan pinjaman tersebut sebelum menandatanganinya.
2. Mudahkan Urusan / Proses Perniagaan
Mengambil pinjaman ini boleh membantu pemilik perniagaan kecil menjimatkan masa dan tenaga yang mungkin diperlukan untuk memastikan perniagaan mereka berjalan lancar. Sama ada mereka sedar atau tidak, pinjaman ini boleh memudahkan kemajuan usaha mereka. Menguruskan sesuatu perniagaan sememangnya bukan satu tugas yang mudah, tetapi dengan pendekatan & teknik yang betul, ia boleh berjaya.
3. Manfaatkan Perkhidmatan Peminjaman yang Ada
Terdapat pelbagai pilihan perkhidmatan pinjaman wang yang disediakan, daripada bank kepada program kerajaan. Untuk memastikan proses pinjaman berjalan lancar, seseorang itu mesti memenuhi syarat dan syarat kelayakan yang ditetapkan oleh pembekal. Walaupun terdapat risiko kerugian yang mungkin dikaitkan dengan peminjaman daripada agensi, sesetengah usahawan memilih untuk berbuat demikian untuk memanfaatkan kelebihan yang ditawarkan. Ini boleh membuktikan manfaat dalam jangka masa panjang jika digunakan dengan bijak.
Cara Mohon Pinjaman Perniagaan
Mendapatkan pinjaman perniagaan mempunyai keperluan uniknya sendiri yang berbeza daripada produk kewangan lain seperti pinjaman peribadi atau pinjaman kereta. Adalah penting untuk memahami nuansa proses sebelum memohon pinjaman sedemikian. Memohon pinjaman perniagaan boleh mengambil masa dari beberapa jam hingga beberapa hari, bergantung pada pemberi pinjaman dan proses permohonan. Berikut adalah cara mohon pinjaman perniagaan:
1. Tentukan Jumlah Pinjaman yang Diperlukan
Sebelum memohon pinjaman, adalah penting untuk memahami tujuan ia akan dilaksanakan. Keperluan anda mungkin melibatkan peningkatan bilangan pekerja, melakukan kerja pengubahsuaian atau perkara lain. Anda boleh menggunakan kalkulator pinjaman dalam talian untuk menentukan jumlah wang yang diperlukan untuk tujuan tersebut.
2. Sediakan Pelan Bisnes untuk Pihak Bank
Menyediakan maklumat komprehensif tentang rancangan perniagaan anda dalam permohonan pinjaman boleh meningkatkan kemungkinan kelulusan pinjaman yang berjaya. Adalah penting untuk teliti dan tepat apabila memasukkan maklumat ini. Bank boleh menilai butiran pelan perniagaan dengan lebih tepat, yang membawa kepada peluang yang lebih tinggi untuk pinjaman perniagaan diluluskan. Oleh itu, adalah penting untuk mempunyai pelan yang komprehensif dan berdaya maju apabila memohon pinjaman.
3. Pertimbangkan Terma dan Syarat Pinjaman
Sebelum memilih bank, adalah penting untuk membaca dan memahami dengan teliti terma & syarat yang berkaitan dengannya kerana ia berbeza antara satu sama lain. Melakukannya akan membantu anda membuat keputusan termaklum dan memilih pilihan yang paling sesuai untuk diri sendiri. Adalah penting untuk menilai keupayaan perniagaan anda untuk membayar balik pinjaman sebelum bersetuju dengan sebarang syarat. Memahami kapasiti pembayaran baliknya boleh memastikan anda tidak berhutang nanti. Pemberi pinjaman akan menentukan kadar pembayaran bulanan anda berdasarkan pelbagai faktor seperti:
- Jenis pinjaman;
- Keuntungan perniagaan;
- Jenis perniagaan;
- Tempoh perniagaan beroperasi;
- Pendapatan pemilik perniagaan;
- Sejarah kredit.
4. Pilih Jenis Pinjaman Perniagaan yang Sesuai
Langkah seterusnya untuk perniagaan anda ialah memutuskan jenis pinjaman yang paling sesuai. Terdapat pelbagai jenis pinjaman yang tersedia, masing-masing mempunyai set faedahnya sendiri, jadi pastikan anda memilih yang sesuai dengan matlamat perniagaan anda.
5. Sediakan Dokumen yang Diperlukan
Dokumentasi komprehensif yang menggariskan aktiviti dan kewangan syarikat anda adalah perlu untuk bank menilai sama ada ia memenuhi kriteria yang telah ditetapkan. Proses ini akan membolehkan mereka menilai perniagaan anda dengan betul dan membuat keputusan termaklum. Apabila memohon pinjaman, setiap pemberi pinjaman mungkin mempunyai set dokumen unik yang mereka perlukan. Walau bagaimanapun, secara amnya, bank akan meminta kertas kerja berikut:
- Butiran perniagaan anda seperti pelan perniagaan, nama, alamat, cukai dan sebagainya;
- Dokumen kewangan seperti penyata cukai, penyata bank, bil kad kredit, kunci kira-kira, perjanjian pajakan dan senarai aset boleh menjadi sangat bermanfaat untuk tujuan peribadi atau perniagaan. Mempunyai dokumen ini boleh membantu anda kekal teratur dan membuat keputusan termaklum mengenai kedua-dua perkara peribadi & perniagaan.;
- Pemilik perniagaan dengan lebih daripada 20-25% syarikat perlu memberikan butiran peribadi untuk tujuan penyimpanan rekod. Maklumat ini harus dikemas kini untuk mengekalkan ketepatan.
6. Hantar Borang Permohonan
Setelah anda melengkapkan borang permohonan, anda mesti menyerahkannya kepada bank. Sebagai sebahagian daripada proses pinjaman, anda juga mungkin dikehendaki menghadiri temu duga peribadi dengan bank. Semasa temu duga ini, bank akan mencari butiran penting tentang perniagaan anda untuk menilai permohonan anda.
Sebelum menghadiri temu duga dengan bank, adalah bijak untuk mendapatkan penjelasan mengenai modaliti – sama ada ia akan dijalankan secara maya atau secara peribadi – daripada institusi itu sendiri. Ini akan memberikan kepastian tentang proses dan membantu anda membuat persediaan dengan lebih baik. Selepas semua langkah yang perlu diambil, anda perlu menunggu sedikit masa untuk mengetahui sama ada permohonan anda telah diterima atau ditolak.
Baca juga: Pinjaman Perniagaan Kecil
PINJAMAN COMPARE DAPAT MEMBANTU DENGAN PINJAMAN
Sekiranya anda sedang beroperasi perniagaan SME, kami mengalu-alukan anda membuat permohonan pinjaman untuk memulakan perniagaan kecil-kecilan dengan kami. Terdapat 2 jenis perniagaan SME yang harus anda ketahui:
- Perniagaan mikro. Perniagaan mikro merujuk kepada syarikat yang mempunyai kurang daripada 5 orang pekerja sepenuh masa atau keuntungan syarikat kurang daripada RM300,000.00 setahun. Sekiranya syarat syarikat anda seperti yang dinyatakan diatas atau lebih rendah, maka syarikat anda merupakan perniagaan mikro.
- Perniagaan bersaiz kecil dan sederhana yang dikategorikan dalam bidang perkilangan, perkhidmatan dan lain-lain. Perniagaan kecil dan sederhana dalam bidang perkilang – syarikat yang mempunyai kurang daripada 200 orang pekerja sepenuh masa atau keuntungan syarikat kurang daripada 50 juta setahun. Perniagaan kecil dan sederhana dalam bidang perkhidmatan dan bidang lain-lain – syarikat yang mempunyai kurang daripada 75 orang pekerja sepenuh masa atau keuntungan syarikat kurang daripada 20 juta setahun.
Jika anda tidak pasti cara mohon pinjaman perniagaan dan syarat pinjaman perniagaan, anda boleh menghubungi kami. Kami boleh membantu anda dengan permohonan anda dan memulakan proses. Perbankan atau institusi kewangan lain mungkin mengambil masa 1-3 bulan untuk menilai permohonan anda dan hanya akan memproseskan permohonan anda sekiranya rekod anda lulus. Anda boleh memohon dengan kami jika anda memerlukan pinjaman wang segera.
Untuk pengetahuan anda, kebanyakan syarikat pinjaman berlesen yang kami akan mengemukakan permohonan anda itu hanya menggunakan masa 24 jam untuk meluluskan pinjaman anda.
Sebagai seorang usahawan, adalah penting untuk membuat keputusan termaklum dengan pertimbangan yang tinggi, kerana walaupun pilihan terkecil boleh memberi kesan yang besar kepada syarikat anda. Mendapatkan pinjaman boleh memberi manfaat besar kepada perniagaan anda, terutamanya apabila ia berkaitan dengan pengurusan aliran tunai. Ia membantu anda menguruskan kewangan syarikat anda dengan cara yang lebih cekap.
Baca juga: Pinjaman Untuk Memulakan Perniagaan
Rujukan
Hafiz, H. et al. (2022) 6 Langkah Mohon pinjaman perniagaan di Malaysia, Pesan by Qoala. Available at: https://qoala.my/ms/blog/pengurusan-kewangan/pinjaman-perniagaan/
Top 3 SEBAB KENAPA ANDA Perlu MEMBUAT Pinjaman Sebelum memulakan bisnes (no date) Usahawancom. Available at: https://usahawan.com/blog-usahawan/top-3-sebab-kenapa-anda-perlu-membuat-pinjaman-sebelum-memulakan-bisnes/